Не могу платить кредиты, что делать, помогите: форум.
Жизненные ситуации бывают разные, иногда гражданин наберет кредитов и не знает, чем их потом платить. И чаще всего эта ситуация выливается в то, что заемщика признают банкротом.
Но как отмечают специалисты есть и другие пути решения данного вопроса, не доводя дела до судебного разбирательства. Исключением может быть только потеря работы или тяжелая болезнь заемщика.
Не могу платить кредиты, что делать, помогите: форум.
Первое, что должен сделать должник после того как поймет о задолженности и отсутствии средств для погашения кредитов или отдачи займа третьему лицу, нужно обратиться в организацию, где был получен кредит (кредиты), чтобы отстрочить время платежа. Или же договориться о дополнительном времени на выплату займа с кредитором.
Эти действия нужно сделать заранее, пока не наступил момент просрочки. Заявление пишется по установленному образцу на имя организации или гражданина, которому нужно вернуть долг. Основная цель такого заявления убедить банк, организацию или третье лицо, что заемщик действительно не может выплатить долг. Вескими причинами, по отмеченному ранее, является болезнь должника или потеря рабочего места.
Также есть и другие методы, обходящие банкротство – это финансовые каникулы наравне с реструктуризацией или погашением долга досрочно. О каждом из этих методов, будет рассказано ниже.
Реструктуризация.
Данная процедура является пересмотром ежемесячного платежа по кредитам в пользу заемщика. Реструктуризация позволяет сделать удобным платеж для лица, которое выплачивает кредит за счет увеличения срока платежа и понижения самой суммы ежемесячного взноса. При этом срок погашения кредита не должен превышать трех лет после проведения реструктуризации.
Данную процедуру может предложить даже судебное ведомство, если видит, что гражданин может погасить кредит, если снизить платеж, но увеличить срок по ним.
Основной плюс такой процедуры в том, что должник не будет признан банкротом и получит возможность погасить кредит, сохранив при этом свою собственность. Но здесь есть одно «но». Если должник просрочит введенные кредитором сроки для платежа, то он автоматически попадает в базу банкротов.
«Финансовые каникулы».
Заморозка по кредитам касается, как потребительского займа, так и ипотеки. Процедура возможна на основании нового пункта законодательства от марта 2022 года. Программа касается лиц, которые взяли ранее указанные кредиты до 1 марта 2022 года.
К этому списку добавляются и ИП наравне с МСП. Для получения кредитных каникул нужно обратиться в кредитную организацию до 30 сентября 2022 года. При этом получить отсрочку по кредитам можно не только по одному из них, а сразу по нескольким.
Однако и здесь есть свои нюансы:
- Размер кредитных обязательств должен соответствовать сумме, которую установило государство;
- Если размер дохода должника снизился на 30 % и более по сравнению с предыдущим заработком;
- Если заемщик не пользуется аналогичной льготой, например, каникулами по ипотеке.
Что же касается самих сумм, по которым могут быть предложены «финансовые каникулы», то они следующие:
- До 300 тысяч рублей по потребительскому кредиту;
- До 350 тысяч рублей по кредиту для ИП;
- До 100 тысяч рублей по кредитной карте;
- До 700 тысяч рублей по авто кредиту;
- До 6 млн. рублей – ипотека по Москве;
- До 4 млн. рублей – ипотека по Подмосковью (Дальневосточный федеральный округ);
- До 3 млн. рублей – другие регионы РФ.
За время кредитных каникул, а это от 1 до 6 месяцев проценты по кредиту или ипотеке не начисляются. Но заемщик может вносить посильную сумму на счет банка. Это поможет в будущем оплатить проценты по кредиту. Если материальное положение у заемщика улучшилось, то он имеет право снять ограничения по кредитным каникулам раньше указанного срока. Для этого нужно написать заявление в банк, где предоставлялась отсрочка по кредиту.
Что нужно из документов?
Кредитору, банку или организации нужно предоставить такую документацию:
- Документ, подтверждающий потерю рабочего места;
- Справку из места занятости о присвоении статуса безработного;
- Документ, подтверждающий снижение дохода или уход заемщика в неоплачиваемый отпуск. К примеру, из-за ситуации с коронавирусом.
Как погасить долг досрочно?
Здесь нужно сначала проанализировать какие дополнительные источники заработка может приобрести заемщик. Это может быть, как работа фрилансом, так и подработка за раздачей листовок наравне с предоставлением услуг такси и развозом заказов по необходимым адресам.
Также стоит зайти на сайт Гос услуг и посмотреть какие льготы, пособия, выплаты положены тому или иному классу населения. Стоит даже воспользоваться налоговым вычетом по кредиту, чтобы погасить какую-то часть долга. Также неплохим вариантом будет продать ненужную бытовую технику и другие ценные вещи наряду с антиквариатом и драгоценностями.
Если же у заемщика накопилось много ненужных вещей, особенно брендового направления, то их стоит также выставить на доску объявлений в своем городе. Также можно продать автомобиль, чтобы не только рассчитаться с долгами, но и сэкономить семейный бюджет, так как авто в связи с последней экономической ситуацией в стране становится «роскошью». Дешевле будет передвигаться на метро или другом общественном транспорте. Или же брать такси при особой необходимости.
Форум должников.
Алена, Москва.
Я задолжала по кредитам более 500 тысяч рублей. Конечно были мысли о банкротстве, но хорошенько подумав отказалась от этой идеи. Ведь нашлись варианты получше, чтобы погасить задолженность.
Во-первых, я обратилась в банки для проведения реструктуризации. И мне пошли на встречу, т.е. снизили ежемесячную сумму платежа, но увеличили срок для выплаты кредитов. Следующим моим шагом было найти подработку и я нашла – стала выгуливать собак по вечерам, так как люблю животных. Т.е. совместила приятное с полезным. Итог – выплатила кредит в течение 9 месяцев.
Александр, Нижний Новгород.
В связи с коронавирусом наше предприятие закрылось. Итог – я потерял работу. Все бы ничего, но у меня был потребительский кредит наравне с ипотекой.
Знакомые посоветовали банкротство, но я как-то всегда был против данной процедуры, да и квартиру терять не хотелось. Ведь уже выплачено до 80 % от ее рыночной стоимости.
В итоге я воспользовался «финансовыми каникулами», т.е. я предоставил в банк документы, подтверждающие, что действительно потерял работу не по своей воле и руководство банковского отделения подписало мои документы на отсрочку от платежей на 6 месяцев. За это время я нашел работу и стал погашать кредиты по прежнему графику.
Марина, Саратов.
Я у меня другая ситуацию. Кредит более 1000 000 млн. рублей и закрытие бизнеса. И погасить его нечем, так как машина и квартира тоже в кредит. Т.е. замкнутый круг, из которого я нашла выход только в пользу банкротства.
Конечно процедура длится около 6 месяцев и доставляет много хлопот, но зато избавляет от долгов. Поэтому я начинаю все заново, но в такие кредиты постараюсь больше не ввязываться.
Екатерина, Серпухов
Да, разные ситуации и у всех свои. У меня тоже была подобная с потребительским кредитом в 300 тысяч рублей. Но я погасила его, продав авто. А вообще сделала для себя вывод, что лучше скромнее жить, чем постоянно будет болеть голова от симптома «кредит».
