Как списать долг по кредиту по новому закону пенсионеру?
Наиболее незащищенные слои населения – пенсионеры, а также инвалиды. Именно они чаще всего оказываются в сложных финансовых ситуациях, вынуждены оформлять кредиты, а погасить долг не всегда есть возможность.
Банки и МФО не отказывают в кредитовании пенсионерам, поскольку знают о постоянном ежемесячном доходе. В последствие финансовые организации требуют возврата заемных средств в строгом соответствии с нормами договора. Сегодня многих людей почтенного возраста интересует – как списать долг по договору кредитования лицу, достигшему пенсионного возраста.
Действия банка, когда у пенсионера появляется задолженность по кредиту.
Когда гражданин подписывает договор кредитования, он становится клиентом финансовой компании со всеми соответствующими обязательствами, независимо от возраста. Очевидно, что кредитор ожидает от заемщика своевременного, полного погашения долга по условиям договора. Если условия будут нарушены, банк, МФО вправе обратиться в суд.
Взыскание средств проводится по упрощенной процедуре, предусмотренной главой 11 Гражданского процессуального кодекса. В соответствии с данной правовой нормой участие лица при взыскании долга не обязательно. Также следует отметить, что такой судебный приказ легко отменить, необходимо предъявить возражения. Несогласие оформляют в письменном виде и подают на протяжении 10 рабочих дней с даты получения.
Важно! Приказное судопроизводство действует только в отношении долга менее 500 тыс. руб.
Если долг взыскивают в рамках искового производства, процедура регламентируется подразделом 2 Гражданского процессуального кодекса. Данный порядок сложнее, в рамках которого исковое заявление подают по адресу регистрации должника или, учитывая подсудность, указанную в соглашении. Судебное решение о погашении долга вступает в силу, но при условии, что на протяжении 30 дней ответчик не обжалует документ.
Если истец не выполняет судебное решение, продолжает не вносить платежи по условиям договора, дело поступает в руки судебных приставов.
В этом случае именно они занимаются взысканием долга. На данном этапе происходит опись, а также изъятие имущества, кроме этого, изымается часть пенсионных выплат.
Важно! Статьей 446 Гражданского процессуального кодекса предусмотрено следующее – запрещено изымать единственное жилье у гражданина, если он не приобретено по условиям ипотечного договора.
Прежде чем списывать пенсионеру долг, необходимо собрать сведения о сумме долга, а также все кредиторах.
В каких ситуациях можно списать долг пенсионеру?
Сегодня Интернет переполнен разными предложениями о списании долга, однако, каждый из предложенных способов незаконный или неэффективный. Некоторые нерадивые советчики предлагают скрываться от кредиторов и приставов, воспользоваться сроком давности долга или услугой перекупки долга коллекторами.
На сегодняшний день единственный законный и доступный способ списать долги – банкротство физического лица. Данная норма регулируется Федеральным законом № 127 «О несостоятельности или банкротстве».
Данным законодательным актом предусмотрено два способа списания долга:
- Внесудебный (упрощенный);
- Судебный.
Каждый из перечисленных способов применяется только к определенной категории граждан.
Чтобы у кредитора была возможность обратиться в суд, необходимы основания:
- Сумма долга более 500 млн руб.;
- Просрочка от трех месяцев;
- Причина, по которой должник не оплачивал взносы по кредиту, объективная и не связана с легкомыслием или злым умыслом.
Важно! Для инициирования банкротства потребуется подать заявление установленной формы, а также собрать пакет документов, предусмотренных статьей 213.4 ФЗ № 127. Кроме этого, потребуется оплатить госпошлину – 300 руб., а также оплатить услуги финансового управляющего – 25 тыс. руб. Кроме этого, в ходе судебного разбирательства внимательно проверяют добросовестность, а также факт неплатежеспособности должника.
Дата первого судебного заседания назначается, когда будет принято заявление, пакет документов и оплачена госпошлина.
Если в ходе судебного заседания определено, что должник соответствует требованиям, в его отношении вводится одна из стадий банкротства:
- Реструктуризация – сумма задолженности перераспределяется на более выгодных условиях, чтобы должнику было комфортнее ее погашать (альтернатива – мировое соглашение);
- Реализация имущества – на данном этапе имущество должника продают на торгах, полученные деньги используют для погашения долга.
Если погасить долг в полном объеме не удается, оставшуюся часть списывают.
Что касается внесудебного банкротства, его можно инициировать и реализовать только через МФЦ.
Процедура бесплатная, воспользоваться ею могут только лица, которые соответствуют определенным требованиям:
- Сумма долга более 50 тыс. руб и менее 500 тыс. руб.;
- Исполнительное производство в отношении физического лица должно быть окончено на основании возвращения исполнительного листа кредитору в связи с отсутствием у должника имущества, которое можно реализовать.
Списание долга пенсионерам на основании нового закона.
Законодательные инстанции все чаще говорят о необходимости принять законодательный акт, предусматривающий дополнительные возможности для списания долга для социально незащищенных категорий населения.
Один из рассматриваемых вариантов – кредитная амнистия, но этот вариант вряд ли будет реализован. Кроме этого, на этапе законопроекта находится документ, запрещающий взыскивать с пенсии, а также другие социальные выплаты, которые являются единственным доходом должника. Пока нельзя сказать – будет ли принят закон, но эксперты прогнозируют, если это произойдет, финансовые организации с меньшей охотой будут выдавать кредиты пенсионерам.
Списывают ли долги пенсионерам с инвалидностью?
Прежде всего, важно понимать, что пенсионный возраст, как и инвалидность не дают никаких привилегий при процедуре банкротства. Однако человеку с инвалидностью проще доказать в суде непростые жизненные обстоятельства, приведшее к появлению долга.
В частности, с большей долей вероятности получится избежать этапа реструктуризации, а сразу перейти к стадии реализации имущества и списанию долга.
Важно! С 2022 года приставам запрещено взыскивать пенсионные средства в пользу погашения долга по кредиту.
Правительством России принято решение, в соответствии с которым приставам запретили взыскивать деньги с пенсии должника. Законом предусмотрен список доходов, на которые не распространяется взыскание. В этот список входят и пенсии граждан.
Кроме этого, с февраля текущего года в силу вступает послабление для должников, в частности, можно ограничить списания с банковской карты. А с марта 2022 года банков ограничили в безакцептном списании денег с банковских карт в счет погашения долга.
Таким образом, если в договоре кредитования предусмотрено безакцептное списание денег, банк не сможет этим правом воспользоваться, когда речь идет о социальных выплатах, например, пенсии. Для списания средств теперь потребуется получить согласие держателя карты (должника).
При этом клиент банка имеет право на протяжении двух недель отозвать свое согласие и требовать от финансовой организации вернуть деньги. С марта нынешнего года должники имеют право воспользоваться данной услугой и потребовать вернуть деньги, списанные с банковской карты на протяжении 2021 года.
