👉 Списание долгов без банкротства физических лиц в 2022 - 2023 году. - Кредитная амнистия 2021 - 2022 года
10.12.2022
Списание долгов без банкротства физических лиц в 2022 - 2023 году.

👉 Списание долгов без банкротства физических лиц в 2022 — 2023 году.

Списание долгов без банкротства физических лиц в 2022 — 2023 году.

К сожалению, своевременно погашать долги удается не всегда, в результате долги накапливаются, словно, снежный ком. Речь идет о долгах по кредитам, займам, за предоставление коммунальных услуг, любые другие финансовые обременения.

Очевидно, что многие должники интересуются – можно ли списать накопленные долги, избежать при этом процедуры банкротства? Какие существуют риски в подобной ситуации для должника.

Безответственно ждать, что кредитор не попытается вернуть деньги и забудет о долге. Банки и МФО строго контролируют соблюдение каждого договора, если возникает задолженность, будут предприняты все предусмотренные законодательством способы, чтобы вернуть долг.

Анализируем шесть способов списать долги и не проходить процедуру банкротства.

  • Исковая давность.

Когда возникает необходимость списать долг и обойтись без процедуры банкротства, самый простой способ – проверить срок исковой давности. Если заимодатель пытается взыскать долг, образовавшийся три года назад и более, должник имеет полное право не возвращать деньги.

Важно! Отказаться от возврата долга можно при условии, что на протяжении трех лет заемщик не вносил деньги, не отвечал на письма финансовой организации, не обращался с просьбой реструктуризировать долг.

На первый взгляд, ситуация простая, но только в теории. На практике, ни одна финансовая организация не позволит себе пропустить срок взыскания долга.

Уже через месяц после просрочки по обязательному платежу финансовая компания начинает активно контактировать с должником – звонки, письма, СМС-сообщения, более того, начисляются штраф и пеня. В любой финансовой организации работают квалифицированные юристы, которые строго отслеживают сроки внесения платежей по условия договора. В связи с этим, мы снова возвращаемся к теме процедуры банкротства.

  • Расторжение договора кредитования.

Некоторые юристы, по всей видимости, не совсем квалифицированные или безответственные, рекомендуют подготовить исковое заявление и выставить требование – аннулировать договор кредитования.

Этот путь проигрышный, поскольку избавиться от финансового обременения без банкротства нельзя. Метод заключается в следующем – физическое лицо подает иск, где указывает претензии в отношении финансовой организации – не выполняет требования по договору, нарушает права должника, его законные интересы.

Однако необходимо учитывать – на любую финансовую организацию возлагается только одно обязательство – обеспечить заемщика необходимой суммой после подписания договора.

Судебная практика подтверждает, что такие исковые заявления суд не удовлетворяет, соответственно, заемщик обязан вернуть деньги по условиям договора кредитования.

  • Признание задолженности безнадежной и списание ее.

Ситуация, когда заемщик не возвращает долг, невыгодная двум сторонам – физлицу, а также финансовой организации. Банку приходится резервировать средства в Центробанке в соответствии с нормами, озвученными действующим законодательством.

Это необходимо для защиты интересов клиентов. Банк вынужден предусмотреть любые ситуации, и даже банкротство.

Когда банк оценивает долг как безнадежный, действует следующим способом:

  • списывает соответствующую сумму;
  • долг списывается частично, при этом заемщику предлагают вернуть долг в неполном объеме;
  • передает сумму задолженности коллекторам.

На первый взгляд, инструмент вполне эффективный и действенный, но возможны подвохи, о которых важно знать клиенту.

  • С финансовой компанией придется подписать документ – согласие об отступном или дополнительное соглашение к договору кредитования. Важно внимательно прочитать условия.
  • В случае списания банком долга заемщик получает доход (материальную выгоду), соответственно, с этой суммы придется заплатить налог – 13% от прибыли.
  • Списание суммы задолженности приставами.

Когда заемщику не удается решить вопрос списания задолженности без банкротства до передачи дела в суд, есть ли шанс решить проблему на этапе исполнения судебного решения?

В соответствии с действующим законодательством судебный пристав имеет право закрыть исполнительное производство, но для этого должны быть весомые обстоятельства:

  • отсутствие имущества у должника;
  • отсутствие постоянного дохода.

В ближайшие три года кредитор имеет право повторно инициировать процедуру взыскания долга. Если на протяжении трех лет подобных заявлений не было, можно считать, что вопрос с долгом решен.

  • Реструктуризация долга.

Должник вправе попробовать изменить условия договора кредитования. Необходимо обратиться с заявлением в банк с просьбой реструктуризировать задолженность.

Рассмотрев заявление, кредитор имеет право:

  • продлить срок возврата средств;
  • предложить кредитные каникулы, но данная услуга платная;
  • отсрочить платежи.

Совет! Реструктуризация долга – законная просьба, если в ней отказано, с подобным заявлением можно обратиться в суд.

  • Рефинансирование долга.

В этом случае потребуется оформить новый заем и использовать его для погашения предыдущего. В этом случае долг не списывают, заемщик возвращает долг в установленном договором порядке.

Выиграет ли что-то заемщик в этой ситуации? Вероятнее всего, удастся добиться снижения процентной ставки, но при худшем сценарии развития событий появится новый долг.

Важно! Необходимо отметить, что не все финансовые организации одобрят новый кредит, если кредитная история не достаточно чистая.

Добровольно банк вправе списать долг только в редких случаях:

  • гибель должника, когда у него нет наследников;
  • когда сумма долга небольшая, но тогда есть риск значительно потратиться на суд.

Как поступить, когда ни один из перечисленных способов не подходит? В такой ситуации необходимо инициировать процедуру банкротства. Для этого обратитесь в юридическую компанию, где специалист внимательно изучит нюансы дела, предложит вам эффективную стратегию.

Необходимые условия для инициирования банкротства:

  • долг более 300 тыс. руб.;
  • условия договора не выполняются дольше 3 месяцев.

Кроме этого, в некоторых ситуациях можно пройти процедуру с меньшим долгом, но специалист должен найти для этого необходимые обстоятельства и основания.

Важно! Через МФЦ списать долги без процедуры банкротства невозможно. В многофункциональном центре предлагают упрощенную процедуру, но в результате гражданин все равно становится банкротом.

Кроме этого, законодательством определены ситуации, когда списать долги невозможно даже с помощью процедуры банкротства.

Списать нельзя долги, которые возникли:

  • в случае невыполнения алиментных обязательств;
  • при нанесении ущерба здоровью, который может привести к инвалидности;
  • в случае субсидиарной ответственности.

Списание долгов через МФЦ.

С сентября 2020 года в действие введен специальный, упрощенный механизм банкротства. Теперь физическому лицу не нужно обращаться в суд, соответственно, это значительно экономит время и расходы на процедуру.

Условия, при которых можно инициировать упрощенную процедуру:

  • долг от 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.;
  • взыскание долга проводится повторно;
  • при обращении в МФЦ отсутствует инициированное кредиторами исполнительное производство.

При обращении в МФЦ необходимо написать заявление, в котором важно указать:

  • все долги, которые заявитель хочет списать;
  • кредиторов, в отношении которых возникли финансовые обязательства.

По упрощенной процедуре могут списать только долги, указанные в заявлении, вот почему юристы рекомендуют указывать в заявлении максимально точные суммы.

Других способов законно списать долги нет. Безусловно, должник может скрываться от кредиторов, приставов, коллекторов, но этот вариант бесперспективный и тупиковый.

Списание долгов в Самаре: все предложения и цены.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *