Списание долгов через МФЦ по кредитам физических лиц.
Осенью 2020 года введен в действие Федеральный закон № 127-ФЗ. Документом утверждена процедура банкротства для граждан без привлечения судебных инстанций.
Таким образом, граждане получили возможность самостоятельно, без участия суда, бесплатно инициировать процедуру финансовой несостоятельности и объявить себя банкротом. Несмотря на то, что законодательные нормы действуют уже почти два года, в Интернете до сих пор много мифов и домыслов. Давайте разберемся – как происходит банкротство через МФЦ, преимущества и недостатки процедуры.
Порядок процедуры банкротства через МФЦ.
Условием для инициирования банкротства является сумма задолженности от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб.
На что еще обратить внимание:
- Наступил ли срок погашения задолженности;
- Есть ли обращение кредитора в судебную инстанцию.
Когда задолженность превышает 500 тыс. руб., решение одно – инициировать аналогичную процедуру банкротства, но только с привлечением суда.
Полезно знать! В заявлении следует указать сумму задолженности, но не вносить в нее проценты, штрафы, пени, любые другие имущественные, финансовые санкции.
Еще одно обязательное требование – завершено исполнительное производство в отношении заявителя со следующей формулировкой – отсутствие имущества, пригодного для взыскания. Также важно, чтобы не было открыто следующее.
Последовательность внесудебного банкротства:
- Подготовка заявления – его заполняют по утвержденной форме и подают в многофункциональный центр;
- Возбуждение банкротства;
- Завершение банкротства.
Подробнее о каждом этапе.
Заявление в МФЦ.
Заявление готовят по конкретной унифицированной форме, документ физическое лицо подает в МФЦ по адресу проживания или пребывания. Форма документы утверждается приказом Министерства экономики и развития РФ от 4 августа 2020 № 497.Также потребуется приложить перечень кредиторов и указать суммы задолженностей.
Возбуждение банкротства.
Представитель МФЦ внимательно проверяет основания для инициирования процедуры, направляет запрос в Федеральную службу приставов. Это обязательное требование, необходимое для проверки наличия исполнительного производства – оно должно быть закрыто со ссылкой на п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве».
В ситуации, когда в отношении должника допустимо применение внесудебной процедуры, в трехдневный срок данные о возбуждении процедуры вносятся в Единый реестр сведений о банкротстве. Кроме этого в Реестре присутствуют сведения о кредиторах и суммах задолженностей.
Если заявитель не пройдет проверку по данным ФССП, документы об инициировании процедуры возвращаются заявителю на протяжении 3 рабочих дней. Повторно обратиться в МФЦ можно через месяц. Кроме этого, заявитель имеет право обжаловать решение МФЦ через арбитражный суд.
Процедура банкротства.
При наличии оснований для внесудебного банкротства на Федеральном ресурсе будет размещена информация о заявителе, кредиторах, суммах задолженности.
Поскольку по условиям внесудебного банкротства арбитражный управляющий должнику не назначается, кредиторы самостоятельно проверяют имущество, а также официальные доходы должника. Если такое имущество будет выявлено, или будет обнаружен факт недостоверных сведений и доходах, дело передают в суд.
Завершение банкротства.
На протяжении полугода со дня внесения данных о должнике в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве задолженность аннулируют, а процедура считается закрытой.
Преимущества и недостатки внесудебного банкротства через МФЦ.
Внесудебная процедура имеет ряд очевидных плюсов:
- Финансовые компании прекращают начислять пени, штрафы, проценты, неустойки;
- Приостанавливаются все исполнительные производства;
- Минимальная сумма долга, необходимая для инициирования процедуры, — 50 тыс. руб.;
- Процедура бесплатная;
- Процедура длится не более полугода, а судебное разбирательство может длиться до нескольких лет;
- В процедуре не принимает участие финансовый управляющий;
- Потребуется минимальный пакет документов – достаточно заявления установленного образца о признании заявителя банкротом, перечень кредиторов, опись имущества, а также копия постановления пристава о прекращении исполнительного производства;
- Выезд за рубеж не ограничивается.
Очевидно, что у такой процедуры не могут быть только преимущества, есть и недостатки:
- Вводится запрет на оформление новых кредитов, должник не вправе выступать в роли поручителя;
- Если исполнительное производство не закрыто, придется дождаться завершения по конкретному основанию – отсутствие имущества у должника (при банкротстве в судебном порядке данная норма не обязательная);
- Запрещено инициировать процедуру банкротства 10 лет (по условиям судебной процедуры ограничение распространяется на 5 лет).
Следует учитывать несколько важных нюансов о внесудебном банкротстве:
- Когда в ходе процедуры банкротства материальное положение должника меняется, например, он вступает в права наследования, он обязан на протяжении пяти дней уведомить МФЦ, это весомая причина для прекращения процедуры;
- Следует указать абсолютно всех кредиторов, иначе «забытую» задолженность не аннулируют;
- Эксперты рекомендуют указывать задолженность максимально точно, поскольку списывают только сумму, указанную в заявлении;
- Кредитор вправе направлять в государственные инстанции запросы для подтверждения наличия имущества.
Важно! Упрощенное банкротство может быть остановлено по заявлению должника или кредитора. Любой из кредиторов вправе подать исковое заявление в арбитражный суд, чтобы инициировать процедуру банкротства в обычном порядке – через суд.
Важно учитывать, что на некоторые суммы долга не распространяется банкротство, соответственно, данную задолженность не спишут:
- Обязательства о возмещении ущерба, который был причинен здоровью, жизни;
- Обязательства о возмещении морального ущерба;
- Алиментные обязательства.
Возможные последствия внесудебного банкротства.
- Мораторий на любые требования кредиторов, но есть определенные исключения – финансовые обременения не указаны в заявлении, должник включил в заявление суммы, не подлежащее списанию.
- Прекращение начисления неустоек, пени, штрафов, а также других финансовых санкций, но только по обязательствам, указанным в заявлении, при условии, что эти суммы долга не входят в перечень исключений. Таким образом, задолженность не увеличивается.
- Со дня внесения данных в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и на протяжении полугода, то есть, до окончания процедуры, заявитель не имеет права брать кредит.
- До окончания процедуры кредиторы имеют право запрашивать сведения о должнике в государственных и финансовых инстанциях.
